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战略决策和实现路径很重要

时间:2018-04-15 13:48 作者:admin 点击:

  这并非一个新现象。2013年之前金融的是金融,科技的是科技。这是常态,是天经地义的。2013年之后,互联网金融作为一种新业态崛起,互联网与金融、科技与金融的界限才开始模糊。边界不清,也就起了冲突。
  在余额宝、微信红包、线下扫码等互金拳头产品的体验冲击下,市场一度认为,可能互联网公司更擅长做金融。一个时期内,传统金融机构成了即将“被颠覆”、不知变通的古董,互联网金融机构作为新业态的代表,被寄予“厚望”。
  这个阶段,互金巨头也是摩拳擦掌,对“颠覆者”的身份充满期待,而传统金融巨头,则一边在口头上“质疑”互联网金融模式的有效性,一边在行动上积极地转型、备战。
  双方的这种对立情绪,在第三方支付领域表现得尤为明显。在线下支付标准上,传统金融机构曾集体为以云闪付为代表的NFC技术站台,而第三方支付机构则选择了扫码支付模式。
  这场支付模式之争,伴随着第三方支付监管办法的出台和央行对扫码支付的正式表态,以银行业集体拥抱二维码为标志,不了了之。
  而传统金融机构与互金巨头之间的对立情绪,也在不知不觉中消解地无影无踪。双方开始握手言和,甚至把之前的剑拔弩张,衬托出了一种虚无感,好像从未发生过。这个拐点的出现,有两个标志性事件。
  一、2017年,BATJS与工农中建交强强联合,签署战略合作协议。全面合作、错位竞争,一系列成果相继落地,如百度金融与农业银行在消费金融领域的AB贷、京东金融与工商银行在流量合作领域的小白卡、苏宁金融与交通银行在风控领域的欺诈风险合作等。
  二、各大巨头相继推出了科技输出解决方案,涵盖了金融云、人工智能、区块链、大数据风控、智能运营、流量互通等核心环节,连接的合作伙伴均数以百计。比较有特色的,如蚂蚁金服的金融云解决方案、百度金融基于区块链的ABS解决方案、苏宁金融基于区块链的黑名单共享平台等。
  当互联网金融巨头重申科技定位,并力推科技赋能时,难免给人这样的感觉:金融的归金融,科技的归科技,一切似乎回到了2013年之前。只是,常识告诉我们,历史进程从来是不可逆的,所有的似曾相识,只能是螺旋式上升。
  金融与科技,早已没了界限
  机构层面,金融机构与科技公司,更加注重优势互补、合作共赢;业务层面,科技渗透至业务的每个环节,金融与科技,早已没了界限。此时,界定金融与科技的界限,足以上升为一个哲学问题。
  以风控为例,从贷前阶段的客户进件开始,一直到逾期后的催收管理,几乎每个环节都需要科技的参与。这样看来,风控究竟属于金融业务,还是属于科技范畴呢?
  推而广之,若把一家金融机构肢解,除了资金流、信息流和人员构成外,不外乎是技术、系统和业务三个层面,而这三个层面均有了科技化的备用选项。
  技术层面,机器学习、云计算、大数据、区块链等开始成为行业标配;系统层面,把系统放在云端成为可行的选择,微服架构下,可以方便地实现系统功能的定制化,弹性且高效;业务层面,客户引流、智能营销、智能风控、智能投顾、智能客服、智能催收等科技选择一应俱全。
  当金融机构几乎所有的硬件、软件都有了科技化选项时,完全科技化的金融机构是否也可视作科技公司?对金融机构提供全套科技支撑的科技公司,是否也是金融机构呢?
  在我看来,某种程度上,做金融机构还是科技公司,更像一种名分上的区别。虽然互联网金融巨头定位为科技公司,但从未远离金融业务;而当金融机构发力金融科技时,唯有把自己活成一家科技公司才能成功。
  站在这个角度看,互金巨头与传统银行的强强联合就不再是金融与科技的联合,更像科技层面的优势互补。
  就苏宁金融与银行机构落地的两个区块链系统来看,无论是国内信用证信息传输系统,还是黑名单共享系统,都是相互合作的产物,谈不上谁在赋能谁。
  就百度金融与农行的合作成果AB贷来看,获客层面,利用百度的用户画像数据激活农行的用户;风控层面,实现互联网行为数据与金融数据的交叉验证、有效互补;渠道层面,则是线上线下融合,似乎也谈不上谁在赋能谁。
  同样,蚂蚁金服、腾讯、京东等与大行的合作过程中,基本都是追求客户、数据、技术、业务层面的互补,而非单方面输出或输入。
  可见,在业务层面,再去区分金融与科技,似乎意义不大。既如此,强调科技属性,自然也就成为互金巨头的一条出路,这条路,并未真正远离金融业务,也不是越来越窄。
  能否摘到金融科技的果子,战略决策和实现路径很重要
  向科技转型,优势并不天然在巨头那里。从产业史的例子看,不乏一手好牌打得稀巴烂的巨头,柯达就是常常被提到的那个。金融科技的果子就在那里,能否吃得到,资源禀赋很重要,战略决策和实现路径同样重要。路有千条,关键要适合自己,以几大巨头的选择来看:
  蚂蚁金服、苏宁金融和京东金融等电商系巨头,在向金融科技转型过程中,一边加强科技投入,同时也在大力拓展业务场景;腾讯以微信支付为基石,作为一种行业基础设施,更强调对外连接,工具属性更强;百度则一定程度上ALL IN金融科技,更加突出科技属性和AI,试图通过AI赋能金融,探索一条差异化道路。
  站在市场与用户的角度,神仙打架只有一时福利,巨头之间的差异化发展才是长期福音。科技与业务的融合刚刚起步,市场很大、很深,远未到狭路相逢的时候。此时,适合自己的路,都是坦途,所以,务必要走得很坚定。
  市场上不少机构却还在摇摆不定:一些机构把金融科技看作是门面和遮羞布,把正常的业务收入、流量收入都算成了科技收入,自我装点成一家科技公司,精于会计层面的小账,失了战略层面的大账。问题是,踏踏实实做业务也挺好,并没什么好羞的。
  一些机构把科技当成了口号,需要的时候喊两句,私下里,对金融科技不以为然,吝于投入;
  一些机构则自以为无力投入科技,觉得自己家底小,不能与巨头抗衡。岂不知,当业务与科技融为一体时,科技无处不在,科技投入很小也可以很有效,去做就好了;科创产业的风口正在来临,为把握地产行业发展的战略机遇,绿地集团将从传统的城市建设商向城市综合运营服务商转型升级。4月10日,绿地科技作为集团转型升级重要的核心组成部分,联合各大金融机构共同组建绿地科创金融联盟,搭建科创板块金融资源共享的平台,发展开放式投资的有效机制,完善对科创企业从孵化、加速到上市的完整金融服务链,以此依托科技金融的力量为科创产业的发展作出有利的支撑。
  绿地科创产业板块组建于2017年3月,作为绿地集团推进创新转型、实现新旧动能转换的重要举措之一,绿地科技结合国家发展战略,协同集团现有产业资源和校企合作资源,重点布局生命科学、人工智能、机器人、文化创意、科技金融等五大产业板块,并分别于2017年3月份、6月份和10月份,同上海交通大学、复旦大学、同济大学签订了全面战略合作协议,相继成立了交大绿地科技创新有限公司、绿地光华科技创新有限公司,同济绿地科技创新有限公司也正在组建。绿地科技通过引入国内外高新技术产业资源、科创金融联盟平台的支持、协同相关房地产事业部,为集团旗下产业地产的综合产业投资模式注入新的动力,丰富科创产业版图。
  绿地科创产业资源是科创园区的核心,绿地科技将在未来三到五年建立较为完善的高新技术企业资源库,密切关注科技热点领域,加强产业和行业的研究。同时,紧紧抓住园区载体的拓展,充分依托集团房地产主业的优势,力争三年内在长三角区域及全国其他重点地区落地一批高质量科创园区。与此同时,绿地科技将发挥自身优势,借助与各大名校合作的力量,加强与当地政府部门沟通,孵化并筛选一批具有产业带动能力的高科技项目进行精准投资,从而达到投资方利益最大化及被投资企业良好的成长发展。绿地科创金融联盟是应当前绿地科技发展需要,由绿地科技有限公司与相关金融机构共同发起,引入证券、银行、保险、担保公司、租赁公司等金融机构资源的(非正式组织)合作机制。该联盟平台建立有效的合作机制,通过科技信贷、科技保险、财税支持、创业担保、科技成果交易、咨询及培训服务等方式对联盟会员企业进行投资及扶持。重点聚焦能形成规模产业、可产生较好收益的科技项目,通过平台进行精准投资,并形成科技投资+科技金融联盟的科技金融体系,打造出标准化、专业化、国际化的绿地科创产业品牌。
  仪式当日,上海联合产权交易所、国家开发银行上海分行、中国建设银行上海分行、中国工商银行上海分行、中国邮政储蓄银行上海分行、平安银行上海分行、兴业基金管理有限公司、太平洋财产保险股份有限公司等众多金融机构共同见证了绿地科创金融联盟的成立。兴业银行、南京银行、上海光大资本投资有限公司、芯鑫融资租赁有限责任公司代表所有绿地科创金融联盟成员与绿地科技有限公司共同签订绿地科创金融联盟首批战略合作协议,将针对绿地科技有限公司旗下投资项目,包括复旦大学类脑芯片项目、交通大学芳香植物研发中心精油项目、交大绿地科创中心、复旦绿地科创中心涵盖的200余个项目进行投融资金融服务支持。目前,绿地科创金融联盟旗下有银行、券商、保险、担保、融资租赁等不乏20余家的金融机构,并与上海联合产权交易所等机构强强联合,实现创新链、产业链、资本链三链融合驱动,开创绿地科技金融新格局。
  绿地控股集团董事长、总裁张玉良先生表示,当今世界新科技革命和全球产业变革方兴未艾,新产业层出不穷,新业态蓬勃发展,绿地科技结合国家发展战略,协调集团现有产业资源和校企合作资源,重点布局人工智能、机器人、生命科学、文化创意、科技金融等五大产业板块,并将以产业为中心、以市场为先导,构建一个产业生态闭环,实现产业开发专业化、产业服务体系化、产业投资精准化、产业运营标准化,四化一体的产业开发模式。随着中国社会迈向新时代、中国经济进入新常态,绿地科技发展也将面临一系列的机遇和挑战。期望绿地科创金融联盟能大大促进绿地科技创新以及产业投资的可持续发展,更好的帮助当前绿地科技在微观运行中科技创新体系的市场化、科技创新初期的投入、创新项目的商业孵化等方面的提升,有利于集团在转型升级道路上取得快速的发展,同时响应国家实施创新驱动发展战略的号召,打造良好的“科技金融生态圈”。